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「二世帯で暮らす」資金・資産メリット

2013年9月14日(土)講師:堀口実

 

二世帯住宅、住宅購入の時期はいつが良いのか?様々なパターンを例にあげてお話をして下さいました。
さまざまな項目毎にお話を進めていきます。
 
二世帯住宅のメリット・デメリット
二世帯住宅のメリットとしては、経済的メリット・税制のメリット・精神的メリットがあげられます。
親子での協力を得られる事、頼れる安心感があることなど良い部分も沢山ありますが、最初にルール
(生活費・負担分等)を決めることも最終的にもめない重要なポイントでもあります。
デメリットとしての最大ポイントは、プライバシーの問題があります。
親世代・子世代の生活時間の違いが大きな違いになるので、それぞれの課題に合わせたスタイル選びが大切です。
 
建築のプロセス
建築のプロセスとして、自分を知る・物件を知る・お金の情報の収集・資金計画の準備・住まいの費用・計画の実行があります。
 
1.どうして建てたいのか2.建築の目的3.いつまでに?4.何を大切にするか?
この4つの項目を書いて、親子で見せ合うとそれぞれの意見が違うのがわかります。
この違う事は当たり前であり、これを理解し合う事が大事なので是非やってみてください。
資金計画については、親子世帯で相談することを薦めます。親世帯だけ、子供世帯だけと片方だけでの計画は考え方に偏りがでるのが普通です。是非、親子世帯で十分相談し合ってください。
住まいの費用は、初期費用+維持費用となります。初期費用の中には、諸費用として火災保険・オプションと・引渡し費用などがあり、維持費用の中には、修繕・リフォームなども含まれます。
この住まいの費用の中には様々なものに掛かる費用があることも、忘れずにいてください。
 
二世帯住宅の贈与
住宅取得等資金の贈与税の非課税制度があります。親世帯から、資金贈与の税制優遇のチャンスとなります。
また、暦年課税として、基礎控除110万円の贈与・相続時精算課税として、2,500万円の特別控除もあります。
色々調べてみて、実際どのようになるかシミュレーションしてみてください。
 
相続に関わるH25年度税制改正
相続税基礎控除の引き下げ、住居用宅地と事業用宅地の併用可能、自宅→施設への入所でも小規模宅地特例が緩和されました。
 
二世帯住宅の相続
相続人が複数いる場合には、相続発生時に二世帯住宅の土地が分割される恐れがあります。
親世帯の相続財産をどのように分けるかを是非、遺言の形で明記しておくと安心ですね。
 
お金の不安の払拭するために
家計収支を見直して貯蓄が減らない仕組みを考えることが大切です。
未来を描く『ライフプランニング』の考え方。現在と未来・自分と家族・家族の未来を描き、家族の夢を描くものです。
何年後にどんな出来事が待っているのか、書いてみてください。
キャッシュフロー表を作成し、改善前・改善後を見比べてみてどうしたらよいのか検討するのも良いことと思います。
また、今後の教育資金も色々なパターンを考えながらじっくり考えてみてください。
 
家計の見直しについて
計画的な貯蓄をするためには、①収入を増やす ②支出を減らす の二つの方法があります。
家計の見直しをすることで、繰り上げ返済の原資を確保できるのです。
家計を変動費・固定費に分けて、どちらが見直しを無理なく行えるか考えます。
変動費である、趣味などに使うお金を見直すと、心に余裕が出来なくなるので、固定費である、光熱費などを見直しすると効果は大となるのです。]
是非、保険の見直し検討もしてみてください。必須です!
 
頭金と繰り上げ返済について
頭金の有無・繰り上げ返済の有無の3つのパターンを例に総返済額を考えてみました。
どのパターンが良いのか、それぞれの家族のパターンでシミュレーションして検討してみてください。
 
消費税増税の影響で、家を建てる時期はいつが良いのか?
それは、必要な時期・各家庭のタイミングが大事だそうです。
消費税増税よりも金利アップの方が大きく影響するので、あわてず、自分たちのタイミングで素敵な二世帯住宅の購入を目指してください。
 

堀口 実
堀口 実 ファイナンシャルプランナー、エム・スタイル代表

住宅ローン会社に10年勤務し、営業、審査、法務、債権回収業務を行う。
ヘッドハンティングにて1996年外資系保険会社に転職、FPを取得しライフプランに基づきコンサルティング営業を習得。
2005年ファイナンシャルプランナー事務所 エム・スタイルを設立。
大手百貨店でのマネー講座、住宅メーカーでのセミナー、個別相談、小中学校での金銭教育授業、住宅誌への執筆などを行う。
金融機関10年、FP歴17年とお金に関する仕事で通算27年、住宅、不動産、保険の相談を得意とする。
おやじギャグとおやじバンドでのライブ、キャンプを愛する。自称「歌ってボケるFP」です。



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